婚内财产协议本身是有效的，但它能不能挡住配偶的债务，不取决于你们俩怎么签，而取决于债权人知不知道这份协议，以及这笔债务本身算不算夫妻共同债务。

一、协议有没有效

只要是双方真实意思、白纸黑字写清楚，协议对夫妻双方就有法律约束力，与是否公证无关。

另外，约定财产制优先于法定财产制。没有约定或者约定不明确的，才按法律规定的共同财产、个人财产规则来分。所以协议想管用，财产归属必须写得明确，不能含糊。

二、能不能隔离债务，看债权人知不知情

法律规定，夫妻约定婚内所得财产归各自所有，一方对外负债，相对人知道该约定的，以负债一方的个人财产清偿。

也就是说，债权人不知道你们有这个约定，这份协议就不能对抗他，他仍然可以按夫妻共同债务或共同财产的规则主张权利。夫妻内部怎么约定，解决的是两个人之间的账；对债权人有没有效力，解决的是外人要不要受约束。这是两件事。

三、需要注意的问题

不要以为签了分别财产协议，配偶的债就一律与自己无关。财产归谁所有，和一笔债务是不是夫妻共同债务，是两个独立的问题，各有各的认定标准。

民法典规定，以下几类债务属于夫妻共同债务：夫妻双方共同签名，或者一方事后追认等有共同意思表示的；一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的。一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原则上不属于共同债务，但债权人能证明它用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者基于双方共同意思表示的除外。

所以即使协议写了财产各自所有，你共同签了字、事后帮忙还过款或明确表示认可，债务是为柴米油盐、子女教育这类家庭日常开支所借，或者大额借款实际用进了家庭共同生活、共同经营，仍可能被认定为共同债务。想隔离对方经营性的大额债务，除了协议，行为上还要做到不共同签字、不用自己的账户收借款、不实际参与对方的经营。